中国教育在线

　　随着我国经济从高速到高质量发展的转型，各行各业被互联网科技渗透蔓延，带来益处的同时也带来了缺陷，新型衍生领域在目前法律法规并不完善的前提下，出现各种非法涉众型犯罪，愈演愈烈的违规行为给监管带来重大难题，也给整个市场发展带去了不稳定因素。

　　多位金融专家、监管层带头人纷纷发言呼吁，要打防涉众型经济犯罪，防范区域性金融风险，加快培养金融风险管理师步伐等任务，成为地方政府区域性工作的新指示，在金融发展的道路上，不管是人民群众还是机关政要，金融风险管理意识要时刻铭记于心。

　　目前，我国金融风险呈频发、高发、多发、易感染等姓朱特征，意味着我国某一区域一旦出现星星之火的系统性金融风险，那么极有可能会传染一篇，出现大面积金融事故，甚至严重会危害到我国全面建设小康社会的重大目标方针。

　　监管层在风险管理领域，不遗余力全面落实各方政策措施，对‘高杠杆’‘资金池’等资本现象，对‘灰犀牛’‘黑天鹅’等市场现象的处理，一直紧紧把握，绝不放过任何一个星星之火。

　　湖南省金融专家成戊平在某会议上表示，2013年到2017年之间，仅湘潭市内涉众型经济犯罪案件达97起，涉案金额近50亿人民币，涉案人员2万多人，其中已破获案件89起，抓回嫌犯218人，刑事拘留200多人，截止目前已判决157人，挽回经济损失7.8亿。

　　这些冷冰冰的数字并不能表达人们的愤懑，我们只能从数字中分析，分析出该种类型的犯罪牵扯面有多广，给社会带去多大的经济损失，这仅仅是湘潭市一个地区的案件数据。能够发现，已挽回经济损失在涉案金额中占比非常小，也就是说损失了的部分很难挽回，这些无法挽回的数据，在经济发展中，成为一块块记录事实的疤痕，让我们牢记错误。

　　其中牵扯到的社会融资包含民间借贷、非法集资、资金差等巨额资产，很容易形成有规模的体外风险并从传染到金融领域，打防涉众型经济犯罪是防范区域性金融风险的重要环节。

　　涉众型经济犯罪通常喜欢打着支持地方经济发展，倡导绿色，健康消费等旗号，惯用电子商务、投资基金等概念诱骗受害人涉险，他们的手段隐蔽且欺骗性强，文化知识程度低的群众极容易上当受骗，从而坠物深渊，无法自拔。

　　在我们生活中常见的涉众型经济犯罪模式包括：

　　1、以互联网为中介的网络传销，名为专卖、代理实则拉人头传销；

　　2、没有真实销售，而靠着返本、约定回购等方式非法集资；

　　3、以消费返利为名非法集资或诈骗；

　　4、用P2P众筹进行非法集资或诈骗。

　　这些涉众型经济犯罪的模式千变万化，但万变不离其宗都有个共同特征，就是对受害人许诺不切实际的高额利润，只要认清这一点就可以减少陷入危机的概率。

　　打击涉众型经济犯罪，首先是加强风险防范，还有就是准确且及时的进行有效惩罚。涉众型经济方法并不是一蹴而就，越早发现就越减少损失，及时防范是处理的第一步，这不仅大大降低了危害性，缩小受害人的被害范围，还加大了监管信心。

　　风险防范应该由执法部门牵头，监管部门紧抓，其他相关部门紧密跟随，做到严格监控，严格把关。而且在风险管理人才的培养步伐上，也要加快起来，将我国风险管理队伍逐渐扩大，提高全国FRM证书持有量，在大小企业的就业人数中，提高FRM人的占比，高顿FRM考试研究院杨老师表示，FRM证书在近来几年的金融市场上受众非常广，所需人才与就业岗位之间差距过大，需要尽快填补空缺。未来一段时间，金融风险从国际下沉到区域的特征将会渐渐显露，系统性金融风险、区域性金融风险都是重点。

　　▎本文作者：Luvian，高顿财经签约作者，留英海归，主业财经，副业心理。本文为原创文章，欢迎分享，转载必须注明来源高顿、侵权必究、不得随意更改和删减。

　　文章来源：高顿财经