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第一节 基础知识
1．个人住房贷款的概念和分类
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
个人住房贷款的分类
| 依据 | 分类 | 概念 |
| 资金来源 | 自营性（商业性）个人住房贷款 | 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款 |
| 公积金个人住房贷款（委托性住房公积金贷款，政策性个人住房贷款） | 指由各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，贷款额度受限 | |
| 个人住房组合贷款 | 指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款 | |
| 住房交易形态 | 新建房个人住房贷款（个人一手房贷款） | 指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款 |
| 个人再交易住房贷款（个人二手房住房贷款） | 指银行向个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款 | |
| 个人住房转让贷款 | 指当尚未结清个人住房贷款的客户出售用该贷款购买的住房时，银行用信贷资金向购买该住房的个人发放的个人住房贷款 | |
| 利率确定方式 | 固定利率贷款 | |
| 浮动利率贷款 |
2．个人住房贷款的特征
（1）贷款金额大、期限长。
（2）以抵押为前提建立的借贷关系。实质是一种融资关系，是以抵押为前提建立起来的一种借贷关系。
（3）风险因素类似，风险具有系统性特点。客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的稳定性和规范性对风险的影响较大。
